Klarna, PayPal und co.: Warum “Jetzt kaufen, später zahlen” zur Schuldenfalle werden kann
In der Welt des Online-Shoppings locken Zahlungsdienstleister wie Klarna und PayPal mit einem attraktiven Angebot: Kaufen Sie jetzt, bezahlen Sie später. Doch hinter dieser scheinbar bequemen Option verbergen sich Risiken, die Verbraucher oft unterschätzen.
Die Verlockung des “Buy Now, Pay Later”
Das Prinzip klingt zunächst attraktiv: Sie bestellen die gewünschte Ware und müssen erst nach 30 Tagen oder in Raten bezahlen. Besonders bei jüngeren Konsumenten erfreut sich diese Zahlungsmethode wachsender Beliebtheit. Laut Schufa nutzt fast jeder Dritte im Alter von 18 bis 39 Jahren solche Angebote.
Doch was viele nicht bedenken: Bei jeder Nutzung von “Buy Now, Pay Later” (BNPL) nimmt der Verbraucher faktisch einen Kredit auf.
Die vermeintliche Bequemlichkeit hat ihren Preis. Bei Ratenzahlungen fallen oft hohe Zinsen an. Im Februar 2023 berechnete PayPal einen effektiven Jahreszins von 9,99%, während Klarna sogar 14,79% verlangte. Diese Zinssätze liegen deutlich über denen günstiger Ratenkredite bei Banken.
Die Schuldenspirale droht
Ein besonders tückischer Aspekt von BNPL-Angeboten ist die Gefahr, den Überblick zu verlieren. Wer häufig auf Raten kauft, riskiert, in eine Schuldenspirale zu geraten. Die Gefahr ist groß, dass man dabei den Überblick verliert. Mehrere laufende Finanzierungen können schnell die verfügbaren Einkommensreserven aufzehren und die Bildung finanzieller Rücklagen verhindern.
Negative Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit
Viele Verbraucher sind sich zudem nicht bewusst, dass BNPL-Dienste ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen können. Ab einem Warenwert von 200 Euro erfolgt in der Regel eine Bonitätsprüfung. Mehrere gleichzeitige Teilzahlungen können sich negativ auf die Bonitätseinstufung auswirken. Zudem achten viele Banken auf die Verschuldungsgeschwindigkeit – häufige Kreditaufnahmen in kurzer Zeit führen hier zu einer Verschlechterung des sogenannten Schufa-Scores.
Besondere Gefahr für junge Konsumenten
Gerade junge Menschen unterschätzen oft die langfristigen Folgen von BNPL-Angeboten. Vielen ist nicht klar, dass sie sich damit langfristig die eigene Bonität ruinieren können, was später den Abschluss wichtiger Verträge wie Autokäufe, Hauskredite oder sogar Mietverträge erschweren kann.
Fazit
Die Bequemlichkeit von “Buy Now, Pay Later” hat ihren Preis. Verbraucher sollten sich der Risiken bewusst sein und BNPL-Angebote mit Vorsicht nutzen.
Letztendlich gilt: Ein Klick ist schnell getan, die Folgen können einen aber lange begleiten. Verantwortungsvoller Umgang mit Finanzen bedeutet auch, verlockende Angebote kritisch zu hinterfragen und die langfristigen Konsequenzen zu bedenken.